知っておきたい火災保険の相場
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火災保険

「火災保険」は、ご自身の一戸建て住宅や分譲マンション、また店舗兼住宅などを災害から守る保険。さらに、他社からのもらい火などによる損害に対しても守ってくれる、大切な保険です。

火災保険とは?

火災保険とは、単純に火災による損害だけを補償するだけの保険ではありません。

落雷」「風災」「水災」などによる自然災害や、「水漏れ」「爆発」「盗難」などによる室内で起きた事故に対しても補償することができます。

火災保険の対象は主に2つあり、「建物」と「家財」が補償対象となっており、建物と家財を合わせた契約や、建物と家財を分けて片方だけ契約することも可能です。

また、それぞれ建物や家財に対して「地震保険」を付帯することができます。

火災保険に加入する理由

日本には「失火ノ責任ニ関スル法律(失火責任法)」という法律があります。

この失火責任法は、他人の家からのもらい火で、ご自身の住宅に火災の損害を受けても、出火元に重大な過失がない限り、賠償請求はできません。という法律です。

なので、もらい火による火災損害もご自身で修繕費用を賄うことになります。

住宅の修繕費用は損害の大きさによって多額な費用が発生し、支払いが困難になるのを防ぐため、火災保険が存在しているのです。

火災保険の補償内容

火災保険の補償内容は、火災以外にも幅広くあります。

自然災害による補償内容や、日常生活における補償内容それに住まいで発生する損害にたいしての補償内容など、さまざまな損害に対して補償を付けることが可能です。

このように幅広い損害を補償することから、火災保険という呼び名よりも「住まいの保険」と呼ばれることも多いそうです。

火災保険で補償される内容は次の通りです。

火災・落雷・破損・爆発の補償内容

各火災保険でもっとも基本的な補償内容となります。

火災は、失火、延焼、ボヤ、もらい火などの火災によって、住宅が損害を受けた場合に補償されます。

落雷は、落雷による建物の損傷や火災、急激な電圧変化によってテレビやパソコンなど家電製品が壊れてしまった場合に補償されます。

破損と爆発は、ガス漏れなどにより建物が破裂または爆発して建物が損害を受けた場合に補償されます。

風災・雹災(ひょうさい)・雪災の補償内容

風災・雹災・雪災は、日本で割と多い損害となっています。

台風や竜巻そして暴風によって屋根が吹き飛ばされたり、風で飛んできたものが窓に直撃して割れてしまったなどといった損害に対して補償されます。

また、雹による窓ガラスや屋根の損傷に、豪雪や雪崩による建物の倒壊なども補償されます。

水災の補償内容

水災は、台風や暴風雨などによって洪水や高潮、土砂崩れなどが発生し、建物に損害を受けた場合に補償されます。

国土交通省」によると2014年に起きた水災による被害件数が約29,000棟で、その被害総額は約1,317億円にもなっています。

水災の補償は、火災保険会社によって任意で付帯できるところが多いです。

物体の落下・飛来・衝突の補償内容

住宅の敷地内に、自動車やトラックが敷地内に突っ込み、塀や壁を壊してしまったり、上空に飛んでいる取材ヘリコプターなどから物が落ちてきて屋根に衝突して損害を受けた場合に補償されます。

また、外から自動車のタイヤで弾かれた石や、野球ボールなどが飛んできて窓ガラスが割れたときも補償されます。

水濡れの補償内容

給排水管の事故で室内が水浸しになり、電化製品が壊れたり、床材や壁紙などが損傷を受けた場合に補償されます。

給排水管の事故は希で、どちらかというとマンション住宅で上階からの水濡れ事故が意外と多いです。

騒擾(そうじょう)・集団行動等に伴う暴力行為の補償内容

住宅の近くでデモ活動や集団による暴力行為により、建物が破壊された場合に補償されます。

盗難による盗取・損傷・汚損の補償内容

空き巣被害によって、盗難やドア錠や窓ガラスなどを壊された場合に補償されます。

盗難による事故は、火災保険の中でも保険金支払い件数がとても多いです。

治安がいいとされる日本においても、空き巣被害が多いので火災保険の補償だけでなく、セキュリティ面に対して強化することも大切です。

不測かつ突発的な事故による破損・汚損の補償内容

子どもが遊んでうっかり物を壊してしまったり、家具の移動中に誤ってドアに激突し破損してしまった場合などに補償されます。

不測かつ突発的な事故による破損・汚損の補償は、火災保険会社によって任意で付帯できるところが多いです。

火災保険会社によって補償内容が異なる

こちらであげた補償内容は一般的な対象範囲となります。

保険会社によって多少、補償内容の範囲が狭かったり逆に広いこともあるので、各火災保険会社ごとにしっかりと補償内容を確認するようにしましょう。

また、独自の補償内容も扱っていることもあるので併せて確認してください。

火災保険を決めるコツ

火災保険には意外とたくさんの補償内容があることに驚いた方もいるかもしれません。

まずは基本的な補償内容の中で、ご自身が必要だと思う範囲の中で「どの災害に対する被害を補償するか」、「どの破損・被害までを補償するか」をしっかりと自分自身で基準をもって決めることが大事です。

火災保険を決める詳細は「火災保険の選び方」の記事で詳しく解説しているので、参照してください。

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